Le Web 3.0 arrive: Les banques audacieuses peuvent saisir l’opportunité

Le Web 3.0, un marché numérique décentralisé basé sur la blockchain, connaît un moment majeur dans le secteur financier. Mais est-ce vraiment l’avenir de la banque numérique ou juste un autre mot à la mode créant un drame ?

Les futurs prêts aux petites entreprises seront-ils traités dans le métaverse ? L’avenir de l’acquisition de fintech implique-t-il des casques de réalité virtuelle (VR) et des transactions massives de crypto-monnaie ? Ou le Web 3.0 évoluera-t-il à partir d’une immersion subtile et lente, avec seulement les institutions financières (IF) les plus avisées menant la charge ?

Très probablement, la réalité se situera quelque part entre les deux. Les opportunités sont infinies – si vous acceptez les changements au fur et à mesure qu’ils se présentent et réagissez en prenant des risques intelligents.

Les institutions financières tournées vers l’avenir doivent saisir les opportunités stratégiques pour sécuriser leur part dans l’avenir du Web 3.0. Il n’est pas possible d’un point de vue logistique de participer à toutes les parties du Web 3.0. Mais votre institution peut s’engager dans des parties que vous écrasez déjà dans le Web 2.0, telles que la collecte de données sur les consommateurs, l’établissement de pratiques de conformité exceptionnelles, la résolution des problèmes auxquels les clients sont confrontés et l’établissement de partenariats stratégiques avec les consommateurs et les fournisseurs. Derrière la fumée et les miroirs, les banques traditionnelles peuvent capitaliser sur quatre stratégies astucieuses pour sécuriser une pièce du puzzle Web 3.0.

Exploitez des données pertinentes tout en capturant la confiance des clients

Les clients veulent savoir quelles données vous avez sur eux, et les banques sont déjà chargées de fournir des avis annuels décrivant comment leurs données sont utilisées dans les transactions quotidiennes et dans le marketing direct. Un grand changement avec le Web 3.0 sera une demande accrue de transparence sur la façon dont vous utilisez leurs informations.

Vous pouvez le voir maintenant, dans l’état actuel du Web 2.0. Des entreprises telles que Facebook et Amazon utilisent les informations pour commercialiser auprès des clients ; les effets de la transmission de données sont beaucoup plus « in your face ». Vous parlez de l’adorable nouveau goldendoodle de votre voisin avec des amis dans un café, et le lendemain, des publicités pour des fournitures pour animaux de compagnie bombardent votre flux Facebook. Ces facettes du Web 2.0 ont laissé les clients se sentir exploités, menant l’appel au changement.

Dirigez avec des pratiques de collecte de données transparentes et authentiques. Les domaines d’opportunités immédiatement tangibles pour les banques concernent principalement la confidentialité et le traitement des données. Les clients sont généralement à l’aise de partager des informations lorsqu’ils comprennent ce qu’ils en retirent. Les IF s’intéressent à la manière dont les consommateurs dépensent et accumulent naturellement les données de  millions de transactions. Lorsqu’elles sont réunies de la bonne manière, les IF peuvent tirer parti des données que leurs clients sont prêts à partager pour mieux identifier les opportunités de créer des solutions et de résoudre les problèmes quotidiens de leurs consommateurs.

Adoptez une approche collaborative de la conformité Web 3.0

Dans le monde bancaire, les exigences réglementaires évoluent constamment car elles cherchent à suivre le rythme de l’innovation. Les méthodes de commerce sans précédent du Web 3.0 entraîneront de nouvelles évaluations réglementaires et la possibilité de rôles révisés dans la surveillance bancaire.

Nous savons que certaines parties des règles plus anciennes déjà en place ne suivent pas le rythme de l’innovation. Par exemple, les règles d’identification et d’évaluation du risque des clients au moment de l’intégration n’ont pas évolué pour répondre spécifiquement aux différences d’ouverture de compte en utilisant des canaux numériques de plus en plus nombreux.

Pour les IF qui aspirent à être des leaders de l’industrie dans la révolution bancaire numérique, faites un investissement stratégique dans la conformité pour débloquer des opportunités avec moins de risques. Quelle que soit la technologie, effectuer des opérations bancaires sûres et saines et prêter à vos clients de manière juste et équitable restera toujours une exigence.

Les banques doivent trouver un équilibre quant à la manière d’utiliser les données et l’IA pour soutenir les pratiques de prêt automatisées. Une surveillance inadéquate des outils et des résultats qu’ils fournissent pourrait avoir des conséquences potentiellement désastreuses.

La conformité ne vous achèvera pas, mais elle ne doit pas vous écraser. Plutôt que d’utiliser la conformité comme une raison de fuir ou d’avoir peur de l’innovation, penchez-vous vers la conformité collaborative comme voie vers un semblant de contrôle. Trouvez des solutions justes et équitables aux problèmes communs d’une manière qui équilibre les exigences réglementaires avec une croissance axée sur les objectifs.

Lorsque les institutions financières et les fintechs s’associent pour s’engager dans  une conformité transformatrice, elles peuvent découvrir des solutions qui se différencient sur de nouveaux marchés sans prendre de risques inutiles. Les IF doivent maintenir des programmes conformes qui répondent à leurs besoins réglementaires mais qui sont également durables pour les services qu’ils offrent. Pour ce faire, ils doivent investir dans les bons processus et les bonnes personnes. Le secteur bancaire n’est plus considéré à travers le prisme biaisé du complot. Aujourd’hui plus que jamais, les gens sont ouverts au partage de données. Mais ils ont besoin de transparence sur ce qu’il y a dedans pour eux. Cela ouvre la porte aux banques pour découvrir des solutions aux problèmes des clients.

Résoudre les problèmes des clients du monde réel – tels que la cryptographie

Les institutions financières qui prospèrent sont axées sur les résultats. En plongeant leurs orteils dans les eaux du Web 3.0 – au moins conceptuellement – les IF peuvent renforcer leur réputation en tant qu’éducateurs et consultants.

Les IF ont des opportunités Web 3.0 autour de la confidentialité pour la divulgation de données, comme pour un programme exclusif ou des services bancaires spécifiques. Les pièces stables sont un domaine d’intérêt pour les régulateurs en 2022. Leur popularité continue de croître auprès des investisseurs débutants qui cherchent à éviter les frais de négociation. Les banques peuvent fournir de la valeur en tant que  conduit entre la crypto et les régulateurs.

Investissez dans des partenaires et des processus intrépides et tournés vers l’avenir

Partenaire est un mot dur, et c’est un mot qui est souvent galvaudé dans le secteur financier. Tout le monde dit qu’il est votre partenaire, mais lorsque vous regardez comment ils investissent dans leur infrastructure de support ou travaillent réellement avec vous sur les problèmes les plus pertinents pour vous, cela ne correspond parfois pas.

Pour qu’un partenariat prospère vraiment, les deux parties doivent comprendre les motivations et les capacités de l’autre. Personne n’est parfait, donc les meilleurs partenariats se produisent lorsqu’il y a un objectif commun de grandir et d’apprendre ensemble. Le Web 3.0 est un moyen pour les institutions financières et les fintechs de s’unir pour examiner ce qu’elles essaient d’accomplir pour leurs clients et quels nouveaux outils et opportunités sont possibles pour y parvenir.

Abandonnez le statu quo et entrez dans le futur. Prêt ou pas, le Web 3.0 arrive. Ne soyez pas en reste dans le métaverse. Ce qui est certain, c’est que d’ici 10 ans, notre façon d’interagir sera différente. Les banques innovantes peuvent contribuer à redéfinir l’avenir financier. Allons-y!